In diesen Zeiten gibt so einige Entwicklungen, die wir nicht in der Hand haben und dadurch nicht beeinflussen können. Lieferengpässe sorgen bei vielen Produkten für steigende Preise. Fahrräder sind ein ebenso knappes Gut wie Benzin oder Sonnenblumenöl. Damit, dass durch eine Inflationsrate oberhalb von sieben Prozent unsere stillen Reserven jedes Jahr eben diese Zahl an Kaufkraft verliert, müssen wir klarkommen. Wie also halten wir in unsteten Zeiten unser Geld zusammen, vermehren es optimalerweise – und büßen gleichzeitig nichts an Lebensqualität ein? Folgende sieben Spar-Tipps können dabei helfen.
1. Tipp zur Geldanlage 2022: Gönnen Sie sich eine Gehaltskürzung
Der erste Fehler, den wir machen, wenn wir unseren Gehaltsscheck erhalten, ist dem Gefühl nachzugeben, dass wir viel Geld haben. Denn auch wenn wir wissen, dass ein Teil des Geldes für die Miete, ein anderer für Rechnungen, Lebensmittel und andere Dinge des täglichen Bedarfs verwendet wird, neigen wir bei größeren Zahlen auf dem Konto dazu, das Geld mit vollen Händen auszugeben.
Sparpotential versteckt sich dahinter, diese Zahl nicht einfach so stehen zu lassen. Sobald der Lohn eintrudelt, sollte ein Teil auf ein Unterkonto für Ersparnisse überwiesen werden, ein anderen Teil auf ein Konto für Lebensmittel, Rechnungen und alle anderen wichtigen Kategorien. Was übrig bleibt, ist das, was in diesem Monat tatsächlich ausgegeben werden kann. So wird nicht über die Verhältnisse gelebt. Wenn dieser Prozess klappt, kann der Teil für das Sparkonto oder für Investitionen auch sukzessive erhöht werden.
2. Tipp zur Geldanlage 2022: Behalten Sie die Inflation im Blick
Vielleicht ist das Investieren bisher nicht so Ihr Ding, Sie sparen getreu der Devise „Bargeld lacht“ und horten die Scheine unter dem Kopfkissen oder auf dem Girokonto. Das können Sie natürlich machen – aufgrund der aktuell sehr hohen Inflationsrate ist das aber keine gute Idee. Denn Ihre Rücklagen verlieren so quasi täglich an Wert. Verabschieden Sie sich also von der Vision, wie Dagobert Duck in einem Geldspeicher zu baden. Besser ist es, das Risiko zu nehmen und antizyklisch in Märkte zu investieren.
3. Tipp zur Geldanlage 2022: Tracken Sie Ihre Ausgaben
Viele Menschen wundern sich am Monatsende, wo denn ihr ganzes Geld geblieben ist. Gerade das bargeldlose Zahlen lässt die Penunzen noch schneller durch die Hände fließen als zu den Zeiten, als man das Portemonnaie noch am Geldautomaten bestücken musste. Hilfreich für einen optimierten Umgang mit dem eigenen Geld ist eine Ausgabenkontrolle. So wird deutlich, wie viel Geld in Wohnen, Mobilität, Reise, Hobby und Freizeit fließt. Apps wie die von Vivid zeigen in den Analytics recht anschaulich die Ausgaben nach Kategorie. Dieser Überblick ist der erste Schritt, um bewusster zu konsumieren.
4. Tipp zur Geldanlage 2022: Machen Sie ernst mit dem Investieren
Vielleicht sind Sie ein absoluter Neuling in Sachen Geldanlage. Vielleicht haben Sie ein paar Aktien von Gamestop oder Bitcoin gekauft, in der Hoffnung, groß rauszukommen. Wie auch immer – 2022 ist an der Zeit, Ernst zu machen.
Ihre Ersparnisse verlieren langsam ihren Wert, wenn sie nur herumliegen. Sobald Sie also einen guten Puffer von ein paar Nettomonatsgehältern für Notfälle aufgebaut haben, sollten Sie damit beginnen, den Rest zu investieren. Viele Anleger verwenden eine Methode namens Dollar-Cost-Averaging: Indem sie einen regelmäßigen Betrag investieren, in der Regel in einen börsengehandelten Fonds für den breiten Markt, können sie die Schwankungen ausgleichen, selbst wenn die Märkte einen Abschwung erleben. Wenn Sie diese Methode anwenden und Ihre Anlagen einige Jahre lang nicht anfassen, ist dies eine der einfachsten Möglichkeiten, sich vor der Inflation zu schützen. Letztendlich wird Ihr Geld das Sparen für Sie übernehmen. In was Sie investieren, bleibt dabei Ihnen überlassen. Das Wichtigste ist, dass Sie jetzt damit beginnen.
5. Tipp zur Geldanlage 2022: Machen Sie eine Pause und belohnen Sie sich
Auch wenn Sie die aktuelle Lage umtreibt, müssen Sie sich nicht jede Minute mit Zielen und Finanzen beschäftigen, um mit Ihren Sparplänen erfolgreich zu sein. Setzen Sie sich auch mal kurze Deadlines und belohnen Sie sich, wenn Sie zum Beispiel ein monatliches Ziel erreicht haben. Vielleicht gibt es ja sogar ein Geschenk an Sie selbst, welches nicht gleich wieder ein Loch in Ihre Kasse reißt. Checken Sie aus Spaß die Kaufimmobilien in deiner Umgebung, die Sie mit der ersten Million kaufen könnten, besuchen Sie eine Vernissage oder gucken Sie sich den Film „The Wolf of Wall Street“ an.
6. Tipp zur Geldanlage 2022: Lösen Sie sich von unnötigen Abonnements
Gehen Sie Ihre Ausgaben des letzten Monats durch, und berechnen Sie, wie viel Sie für wiederkehrende Zahlungen ausgeben. Also Dinge wie Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Abonnements für Essenslieferungen, Streaming-Dienste und alles andere, das Ihr Konto regelmäßig belastet und nicht zu den wichtigsten Rechnungen wie Miete oder Internet gehört. Ziemlich schockierend, oder?
Bei vielen dieser Dienste ist der Aufwand, sie zu kündigen, zu hoch, so dass wir sie weiter bezahlen, auch wenn wir sie nicht nutzen. Finden Sie also heraus, welche Dienste Sie wirklich brauchst. Seien Sie dabei ehrlich zu sich selbst: Wenn Sie in den letzten zwei Monaten nur ein einziges Mal ins Fitnessstudio gegangen sind, ist es vielleicht an der Zeit, sich nach billigeren Alternativen umzusehen, etwa nach einem Hantel-Set für Zuhause. Wenn Sie in den letzten vier Wochen keine einzige Sendung auf diesem Streaming-Dienst gesehen haben, sollten Sie ihn kündigen. Sie können ja jederzeit ein neues Abo abschließen, wenn die neue Staffel Ihrer Lieblingsserie draußen ist.
7. Tipp zur Geldanlage 2022: Lernen Sie aus der Pandemie
Es ist klar, dass die Pandemie und der Lockdown nur wenig Gutes mit sich gebracht haben. Wenn wir aber eine positive Lehre daraus ziehen wollen: Wir waren zum Verzicht gezwungen. Statt Restaurantbesuche gab es ein Picknick im Park. Flug- und Schiffsreisen wurden durch Ferienhäuser in der näheren Umgebung ersetzt. Vieles führte zwangsläufig zu weniger Ausgaben. Und diesen Schwung können wir mitnehmen und speziell bei unserer Freizeit- und Urlaubsplanung hinterfragen, was wirklich nötig ist und wo wir den Rotstift ansetzen können.
Fazit: Investieren Sie, wie es Ihnen gefällt – aber tun Sie es!
Am Ende muss jeder sein ganz individuelles Setup finden, das ihn durch die wilden Zeiten navigiert. Zum Glück machen es Finanzapps wie Vivid, N26 oder Revolut mit ihren Angeboten so einfach wie nie, die eigenen Finanzen im Blick zu behalten. Auch wenn sich die Zeiten unsicher anfühlen: Investieren ist das beste Mittel, um der Inflation zu entgehen – trotz all dem Risiko. Dabei ist Investieren auch eine Stilfrage: Eine Rolex ist ebenso ein Investment, wie es ein ETF-Sparplan ist. Egal, ob risikoreich und progressiv oder zurückhaltend und konservativ – lassen Sie Ihr Geld liegt nicht rumliegen.
Über den Autor:
Finanz-Experte Oliver Sachgau vom Finanz-Start-up Vivid
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Oliver Sachgau ist Finanzexperte und Editor-in-Chief beim Finanz-Start-up Vivid. In seiner Rolle erklärt er Kunden regelmäßig komplexe finanzielle Zusammenhänge. Vivid ist die erste Finanzplattform, die alle täglichen Bedürfnisse rund um das Thema Geld in einer App vereint und wurde 2019 in Berlin gegründet.
